Договор денежного займа с процентами с возможностью досрочного возврата

Договор денежного займа с процентами с возможностью досрочного возврата

По договору займа один участник (займодавец) передает второй стороне сделки (заемщику) денежные средства, ценные бумаги или иные вещи (определенные родовыми признаками) в собственность. Одним из существенных условий данного договора является установление срока, в течение которого обязательства должны быть исполнены надлежащим образом. Он может быть изменен по согласованию сторон.

Досрочный возврат займа

Действующее законодательство дает возможность выполнения обязательств по договору займа (кредита) до истечения его срока по взаимной договоренности сторон либо по желанию одного из участников. Заемщик имеет право на возможность возвращения своего долга в более сжатые сроки. В случае если досрочное погашение в силу закона (договора) инициируется кредитором, то исполнение обязательств до наступления срока, указанного в договоре, является уже обязанностью должника.

Досрочное погашение по требованию заемщика

Законом или договором может быть предусмотрена возможность более раннего погашения займа по требованию самого обязанного лица. Это право должник реализует при увеличении своих доходов (повышение зарплаты, получение наследства, продажи своего имущества, сдачи его в аренду). Причиной может являться и нестабильность (падение) курса валюты, указанной в договоре. В случаях, когда человек ошибся и переоценил свои финансовые возможности по исполнению взятых на себя обязательств, а также по другим причинам. Действующее законодательство РФ предоставляет заемщику право на досрочное погашение кредита при соблюдении некоторых условий и нюансов. Одним из критериев возможности более раннего срока исполнения договорных обязательств по требованию получателя займа является условие о необходимости выплаты % (процентный либо беспроцентный заем).

В силу закона (ст. 810 ГК РФ) сумма займа без процентов может быть возвращена должником в более короткие сроки, если иное не предусмотрено в самом договоре. На основании ст. 809 ГК РФ договор займа может быть оформлен без начисления процентов в таких случаях, когда:
Договор денежного займа с процентами с возможностью досрочного возврата
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ кредитный договор заключается между гражданином (заемщиком) и кредитной организацией (банком). Такая сделка возможна на условиях выплаты процентов за использование чужих денежных средств.

Таким образом, получатель займа вправе до оговоренного срока исполнить свои обязательства в случае, если сделка не является договором кредитования. При беспроцентном займе должник не обязан получать разрешение займодателя на досрочное погашение и не несет никаких санкций за реализацию своего права. Введение такой нормы в действующее законодательство обусловлено тем, что при заключении безвозмездного договора займодатель не получает какого-либо дополнительного интереса в имущественном эквиваленте (дохода, прибыли за предоставление денежных средств гражданам на определенный срок) в том случае, если должник вернет все полученное по договору досрочно. Закон предусматривает возможность не реализовывать это право путем прямого указания сторонами в договоре, что досрочное погашение может быть только при наличии согласия займодавца. Ст. 810 ГК РФ содержит норму, требующую обязательное согласие займодавца на возврат полученного до истечения срока по договору в случае, если в сделке предусмотрена выплата процентов.

В действующем российском законодательстве не указано, в какой форме должно быть выражено согласие на досрочное погашение договора займа. Полагаем, возможно использовать такие варианты, как:

Погашение займа досрочно может быть выполнено в любой момент, если иное не указано в самом договоре или официальном уведомлении. Условие о сроке (определенном количестве дней), за которое гражданин обязан вручить займодавцу уведомление о своем желании досрочного погашения может быть установлено в самом договоре. По общему правилу (если иное не установлено соглашением сторон) уведомление о полном или частичном погашении займа досрочно направляется должником займодавцу не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.