Договор займа с залоговым обеспечением

Договор займа с залоговым обеспечением

Заключая договор займа, займодатель может потребовать от заёмщика предоставление залога для обеспечения обязательства. В случае невозврата денег собственник переданной суммы обращает взыскание к ее временному владельцу на предмет залога.

А залогом может являться любое ценное имущество - как недвижимое, так и движимое. К примеру, дом, автомобиль, оборудование. Сведения с описанием залоговых предметов, что не относятся к недвижимому имуществу, вносятся в реестр уведомлений о залоге.

У кого из контрагентов должен находиться во владении указанный предмет залога

Договор займа с залоговым обеспечением
Это крайне важный момент, который непременно следует учитывать при заключении договора.

Ситуация первая. Имущество может оставаться у заёмщика фактически, но тогда займодавец очень рискует. Ведь недобросовестный заемщик может отказаться от возвращения взятой в долг суммы, и в этой ситуации он станет препятствовать займодателю, чтобы он не смог обратить взыскание на предмет залога. Например, объект продается третьему лицу. И тогда займодавцу приходится подавать иск в суд, чтобы взыскать убытки.

Ситуация вторая. Предмет залога может оказаться во владении залогодержателя. К примеру, залогодержатель - подрядчик, объект залога - оборудование, используемое в строительной сфере. В этой ситуации залогодержатель принимает предмет залога и использует его.

В заключенном соглашении может быть обозначено, что залогодатель и дальше будет пользоваться залоговым имуществом. Причем для той стороны, которая согласилась предоставить заём, такие условия могут оказаться единовременно и рискованными, и удобными. Займодателю не придется тратить дополнительных средств на содержание пока что чужого имущества, но в то же время он теряет возможность контролировать предмет залога.

Правильное оформление условий обращения взыскания на залоговое имущество

Договор займа с залоговым обеспечением
В основном договоре займа должен присутствовать раздел, закрепляющий порядок взыскания залогового имущества на случай, если будут отмечены нарушения контрагентом пунктов соглашения. При отсутствии этого условия судья самостоятельно устанавливает порядок взыскания.

Но прежде займодавцу придется подтверждать свое право на предмет обременения. Будет потеряно время. А в этот период недобросовестному заёмщику удастся сокрыть спорное имущество, он может найти и иные способы уклонения от обязанности по погашению задолженности.

Так что в условиях о порядке взыскания должно быть закреплено право залогодержателя обращать взыскание даже без организации торгов. К примеру, если будет обращено взыскание вследствие нарушения договора, тогда предмет залога сразу же становится собственностью залогодержателя.

Залоговое имущество может быть продано по договору комиссии, заключенному между залогодержателем и комиссионером (третьим лицом). Залогодержатель получает в собственность имущество и продает комиссионеру. Цена устанавливается рыночная, расчеты производит независимый оценщик.

Способы получения залога при нарушении заемщиком своих обязательств

Займодатель проявляет заинтересованность в том, чтобы данные о залоговом имуществе были зафиксированы в реестре, причем своевременно. В противном случае у заёмщика появляется возможность продать предмет обременения. А вернут такое имущество удается далеко не всегда. В законе обозначено, что действие залога прекращается, если собственником имущества становится третье лицо.

При этом было установлено, что новый контрагент не знал, а также никак не мог узнать об обременении приобретаемого имущества. Тот факт, что предмет купли-продажи находился в залоге, должен присутствовать в реестре. Тогда, при желании залогодателя избавиться от залогового имущества, он не сможет ввести в заблуждение покупателя.

Лицу, заинтересованному в покупке, достаточно обратиться в реестр, чтобы получить информацию об объекте. Добросовестный приобретатель не сможет получить сведения лишь в случае, если предмет обременения не был зарегистрирован. Но и залогодержатель тогда не сумеет оспорить договор купли-продажи. Судья вынесет решение в пользу приобретателя.