Договор займа денег с неустойкой

Договор займа (кредитный договор) – нормативный акт, согласно которому займодатель (кредитор) дает во владение заемщику (сторона, получающая кредит) деньги или другие предметы на определенных условиях. Вещи, которые передаются между сторонами, определяются родовыми признаками, с чего следует, что заемщик берет на себя обязанность вернуть займодавцу равнозначную сумму денежных средств (займ) или такое же количество предметов идентичного рода и качества.

Следуя статьи 807 ГК РФ, вещь с определяющими показателями, свойственными всем вещам такого же рода, имеющая меру, вес, число, отличается определенными родовыми признаками (заменимая).

Отличия заключения соглашения о займе между гражданами с неустойкой

Составлять договор могут физические лица, имеющие удовлетворительный уровень правовой способности, которые осознают смысл своих действий, могут управлять ими. Соглашение считается заключенным и вступает в действие с момента, когда кредитор передает заемщику имущество во владение.

Согласно гражданскому праву, имуществом являются как предметы или вещи, так и денежные средства или другие ценности. В момент передачи перечисленных вариантов займа, они переходят в собственность заемщика.

Денежные средства могут поступить к стороне, получающей кредит наличными или безналичным расчетом. В случае выбора последнего пути получения займа, момент передачи средств – зачисление денег на счет. Отправляться договорная сумма может как непосредственно заемщику, так и, по его указанию, третьему лицу, если другое не предусматривается договором. Валюта займа может быть национальной или иностранной, при условии следования требований валютных правовых норм.

Момент передачи иных вещей, обозначенных родовыми признаками – передача в натуре или вручение товарораспорядительных документов на эту собственность.

Виды оформления договора:

Простая письменная форма подходит для ситуаций, когда:

сумма займа относительно размера назначенного законом необлагаемого доходного минимума граждан не меньше, чем в десять раз;
кредитор – юридическое лицо.

Если размер денежного займа меньше, чем в десять раз принятого законом необлагаемого минимума доходов, для заключения Договора займа предусмотрена устная форма. Исключениями являются документы по соглашению, которые подлежат государственной регистрации и (или) удостоверению нотариуса.

Акт может заключаться как составлением одного документа, так и в процессе обмена телеграммами, письмами с использованием любых технических средств связи.

Чаще всего на практике заемщиком составляется документ-расписка с ее последующей передачей займодателю. Расписка подтверждает факт передачи денежных средств от кредитора к заемщику, но не является письменным договором займа и не заменяет эту форму.

Этот или другой вид документа о передаче займодателем определенных денежных средств или вещей, является только документом о долге, который подтверждает заключение займового договора. При наличии такого документа у займодателя, факт получения кредита удостоверен.

Еще одними ценными бумагами, удостоверяющими передачу суммы займа могут быть вексель и облигация, при желании сторон, удостоверяющийся нотариусом. Кредитор имеет право получать проценты от займовой суммы за ее пользование, если договором не установлено другое. В таком случае, плата для займодателя определяется в форме процентов от денежной суммы, предоставленной на оговоренный срок.

Договор устанавливает размер и порядок начисления процентов. Это могут быть ежедневные, ежемесячные, квартальные или годовые выплаты заемщиком. Они могут осуществляться целиком одновременно с принятием или возвратом предмета займа, либо частями с определенной периодичностью.

Беспроцентными считаются Договора займа, которые:

заключены между гражданами на сумму, не перекрывающую более чем в пятьдесят раз размер необлагаемого минимума доходов, и не связанные с предпринимательской деятельностью одной стороны или обоих участников кредитования;
заключаются исходя из факта передачи заемщику вещей, определенных родовыми признаками.

Заемщик обязуется вернуть заем кредитору (равнозначную сумму денег или такое же количество определенных родовыми признаками вещей, того же рода и качества, которые были им получены от займодателя) в установленном договоре порядке и в назначенный им срок.

Договор может предусматривать детали возврата: частями и в назначенные промежутки времени, лицо, которому будет возвращен заем, место и время.

Если локация возврата займа не установлена в договоре, следуя общему правилу, процедура осуществляется по месту жительства кредитора. Для займодателей, являющихся юридическими лицами, возврат средств производится по местонахождению, где был заключен договор. В случае изменения места жительства, займодатель обязан уведомить о своем новом местонахождении заемщика.

Сторона, получившая кредит должна вернуть денежные средства или вещи в течение тридцати дней со дня заявленного займодателем требования о возвращении займа, если:

в договоре не предусмотрен срок возврата займа;
договор содержит условие, что заемщик обязуется вернуть долг с момента предъявления кредитором требования о возврате займа.

Договором займа могут быть предусмотрены другие условия. Заемщик может досрочно вернуть заем, составленный по беспроцентному договору, если в нем не установлено другое. Участники заключения соглашения могут прямо указать в договоре невозможность досрочного возврата займа, в том числе, при отсутствии процентных начислений.

С момента фактической (из рук в руки) передачи вещей с определенными родовыми признаками или с момента поступления заимствованных денег кредитору, ссуда является возвращенной. Для правильного исполнения возмездного договора займа должна быть произведена полноценная оплата процентов за пользование одолженными средствами.

Если заемщик не возвращает одолженную сумму в назначенное время, он обязуется произвести оплату по требованию заемщика суммы кредита, учитывая индекс инфляции за срок просрочки и три процента годовых от просроченной денежной суммы, если договором не предусмотрены другие условия.

При не выполнении условий договора касаемо порядка погашения долга, на сумму займа (основной долг) начисляются проценты без учета уже погашенных процентов за пользование основным долгом, если договор не предусматривает другое.

Стороны могут установить в своем договоре другой процентный размер за просрочку возврата и за пользование займовой суммой.

Когда заемщик не возвращает в установленное время вещи, определенные родовыми признаками, он обязуется уплатить неустойку – определенную сумму денег или другое имущество. Данный платеж начисляется со дня, когда собственность должна была быть возвращена заемщиком, до даты ее фактического возврата кредитору без взятия во внимание уплаты процентов, которые ему причитаются. Неустойка может представлять собой движимое или недвижимое имущество.

При заключении договора о частичной выплате займа (рассрочка) просрочка по возврату следующей части может стать поводом требования от займодателя, на которое он имеет право, о досрочном возврате части долга, которая остается от уплаты причитающихся ему процентов.

Возвращение кредитору денег или вещей может быть осуществлено, в том числе, гарантией, порукой, залогом, неустойкой. Подразумевается, что для возврата займа, например, возможно заключение договора поручительства, согласно которому поручитель поручается перед кредитором за исполнение лицом, получаемым кредит, своих обязательств по возврату денег.

Если лицо, которое заемщик указал в качестве поручителя, сделало отказ от заключения договора поручительства, заимодатель имеет право требовать возвратить займ досрочно и уплатить проценты за его пользование, если договор не предусматривает иное.

Стороны имеют право предусматривать другие условия в соглашении поручительства для обеспечения возврата долга, но положение касаемо обеспечения возврата займа для договора данного типа не является обязательным и необходимым.

Договор купли-продажи

АВТОМОБИЛЯ online

Договор займа денег с неустойкой

Отличия заключения соглашения о займе между гражданами с неустойкой

Виды оформления договора: